消费贷利率降至2字头,消费贷利率降至2字头了吗
大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于消费贷利率降至2字头的问题,于是小编就整理了1个相关介绍消费贷利率降至2字头的解答,让我们一起看看吧。
首套房贷款利率6.37,如果现在利率掉下来了,银行会给老客户下调利率吗?
我也是这样,回答是不能,如果利率下调到4.9你可以这样:几年后可以转卖给家人,让你家人买公积金先,然后过户下,以后再过户回来。这样就省钱了。以下参考你计算值不值
房子满5年且是唯一住宅的免征个人所得税,满2年以上(含2年)的免征增值税,满5年(含5年)的免征营业税。另外契税是一定要缴纳的,缴纳标准如下:
1、90平方米以下首次购房的按1%缴纳;
2、90—140平方米按房价1.5%缴纳;
3、140平方米以上按房价3%缴纳买方承担(二套房按3%收取)。
只有基准利率的下调老客户的利率才会下调
你的首套房贷款利率是6.37%,说明是在房贷基准利率之上上浮了30%,你应该是在近一两年买的房子,属于限购高峰期,不少城市都是上浮20%、30%,个别城市深圳都上浮40%,其实利率的上浮堪比房价的上涨,对购房者来说都是出钱,利率上浮30%,如果首付是20%的话,相当于房价是上涨了13%的。
利率上浮30%,相当于房价上涨了13%,所以买房的时机很重要,不仅要看房价,还要看利率。
房贷基准利率下调的时候,老客户的利率才会下调,什么是房贷基准利率?这个是央行给商业银行规定的5年以上的长期贷款的基准利率,房贷是长期贷款,所以就沿用了这个利率,最新的房贷基准利率是2015年底的时候确定的,具体是4.9%,那么商业银行在发放贷款的时候,可以在这个基准利率基础上上下浮动,比如2015年的房地产市场的目标是去库存,也就是打折促销,于是银行纷纷下调利率,九折利率,八五折利率,甚至七折利率都有了,那个时候买房就很舒服了,不仅房价不高,利率还优惠,但是从2017年开始,从一线城市开始的严厉限购措施就来了,措施之一就是上浮房贷利率,上浮10%还遏制不住房价,那就上浮20%,你购房热情这么高,那就上浮30%,甚至上浮40%的都有,目的就是遏制房价上涨。
有很多朋友买房的时候利率上浮了30%的,就是在限购的高峰期买的,利率如果要下降,怎么办?第一是等基准利率下调,这样你的利率就随之 下调 了。如果是一般的从上浮30%到下调为上浮20%,这个和你是没有关系的。
还有三个方法就是,第一提前还贷,第二商业贷款转公积金贷款,第三是换个银行,操作起来都有难度,想省钱当然是要付出点成本的,具体的要咨询当地的银行政策。
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这个问题,我们得区分“房贷新政”前后两部分进行区别看待: 在2020之前的存量浮动利率贷款,只要原合同执行的贷款利率并非固定利率,那每年的1月1日,都会根据最新利率(央行贷款基准利率)水平进行房贷利率的调整。
比如说,首套房贷利率6.37%,就是指在贷款基准利率4.9%(5年期贷款基准)的基础上上浮30%,即4.9%*1.3=6.37%,如果基准利率下调则房贷新政也会随之下调,已购房者的月供也就相应减少。但如果仅仅是商业银行根据当地房贷信贷政策对上浮幅度30%进行调整,则已购房者的月供不变。
也就是说,除非是央行基准利率4.9%变化的前提下,已购房者的月供才会跟着升或减,但央行贷款基准利率自2015年10月以来已经五年未调整了,因此你的月供不会变。
现在的关键是,2020年3月1日起将现在存量浮动利率贷款利率定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR),已购房者要么选择固定利率,要么就是选择LPR。
第一,如果你选择将房贷利率转换为固定利率,那就不会有什么变化的。按照规定,商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。那么,一旦选定之后,以后还房贷期限内利率不再浮动。
第二,从基准利率转换为LPR,即选择“LPR+加点”形成房贷利率。LPR是贷款市场报价利率,每月20日发布一次,是不断变动的,这意味着如果选择加点形成的房贷利率,那么,以后的房贷利率将随着LPR的升降而或升或降,月供也随之增或者减。
总之,固定利率的客户,还款期限内还款利率不再浮动。切换至LPR的客户,尽管还款期限内月供有所浮动,但“加点数值”不变,这个“加点数值”应等于原合同最近的执行利率与转换后的LPR的差值,比如说6.37%与现在LPR(4.8%)的差值就是6.37%-4.8%=1.57%,也就是157个BP。像您这种情况,肯定应该是选择加点形成的浮动利率为佳。
看题主提出这个问题的时候是2019年年初,现在回答的时间是2020年年初,时间过去了一年,房贷市场的变化也比较大,目前根据银行的最新规定,贷款利率***用的是LPR+加点的模式,所以就按照这种模式来回答题主的问题。
6.37%的利率怎么来的?
如果是首套房的话,题主的贷款利率真的是太高了,因为按照之前基准利率为4.9%,题主的6.37已经上浮了30%。这在首套房里面绝对算一个比较高的水准。6.37%的利率其实是有两部分4.9%+4.9%×30%。4.9%成为基准利率,4.9%×30%是上浮利率。如果他用中学时的方程式的话,4.9%就相当于x,30%相当于a。也就是说4.9%是一个变量,这个变量是根据国家的调整来规定的,从2015年之后4.9%的基准利率就没有再变化,而现在这个x已经要消失,被LPR所替代。对题主来说,最可怕的地方要在于这个常量a,他将会成为题主很长一段时期的麻烦。
什么是LPR+加点的贷款利率新模式
根据央行的最新政策规定,2020年3月1日到8月31日之间,银行的所有贷款都要转换成LPR的新模式。Lpr利率报价的模式是18家商业银行根据对最优质客户的报价形成的利率,去掉最高值和最低值进行的平均值,LPR也是一个浮动利率的模式代替了之前的贷款基准利率。
简单点来说,之前4.9%的x值是由国家定的,现在lpr利率是由商业银行报价形成的另一个变量y。在这个期间房贷利率会面临着比较大的变化,客户会有两个选择,一是固定利率选择,二是LPR的模式。具体到题主的6.37%的房贷利率来看,如果选择第1种模式,以后可能每年的利率都是6.37%,不会再进行调整。如果换成第2种lpr的模式。目前LPR5年期值为4.8%。题主的6.37%同样有两部分构成,为4.8%+1.57%。在这个公式里4.8%为y,同样是变量。1.57%等于b,是常量。
根据国家的政策引导,大部分的客户应该都是选择lpr的模式。由于题主之前的贷款利率为6.37%比较高,因此形成了常量a30%也比较高,会导致另外一个常量b1.57%。这个常量b1.57%会始终伴随题主的贷款生涯。
LPR模式下贷款的利率会怎么变化?
在LPR贷款利率之前,银行一般约定每年的1月1号会重新计算贷款利率,也就是x每年会变一次,如果x变高则贷款利率就会提高,如果x变低,客户的贷款成本就会变低。LPR贷款利率形成之后,每个月会进行一次报价,但是是否每个月都会调整一次贷款人的利率呢?明显不是的,根据最新的指导文件,利率调整周期一般为一年以上。所以调整期限和之前的也没有什么太大的区别,只是报价的主体变化了而已。从2019年8月,新的报价机制形成之后,一年期的利率降了三次,从4.31%降到了4.15%5年期只降息了一次,从4.85%降成了4.8%。大的趋势是往下降的,但是幅度却非常有限。
题主的房贷利率会不会进行下调?
对于之前按照老的贷款模式签订的贷款,银行都会在最近一段时间联系,让客户选择新的贷款模式。如果题主选择的是lpr模式,那贷款利率的涨跌只能寄希望于银行间的市场报价,也就是y的涨和跌,但是无论怎么样银行是不会区别对待新客户和老客户的。只要lpl的利率值有所下降,那题主的贷款利率就会下降,现在从全球视角和国内经济的发展情况来看,我国降息成为一个比较大的趋势,所以题主的贷款利率下降有比较大的可能性。
到此,以上就是小编对于消费贷利率降至2字头的问题就介绍到这了,希望介绍关于消费贷利率降至2字头的1点解答对大家有用。
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